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综合服务系统解决方案

 

1.  方案概述

综合服务系统是柜员的操作平台,是适应现代金融业务发展需要而开发的多功能、综合性业务处理系统,它以客户为中心,可以处理存贷款(对公、对私)业务、银行卡业务、银行结算业务等全面、综合性的柜面处理系统,可适用于综合化运营机构,实行综合柜员机构的账务处理和统一核算。平台将前台柜面操作系统升级改造为图形界面,整合业务及服务流程为客户提供全方位银行服务,是凉山商行最重要的服务与营销渠道,客户能直观体会到银行服务体验的改变,是将柜员从繁杂的体力劳动转变为从事客户营销服务的重要工具;满足凉山商行“网点转型”与“流程银行” 柜面渠道的业务与技术需求;

2.  核心价值/创新思维

  • 全面提升客户体验

              践行“以客户为中心”思想,一个客户无论办理多少种业务,只需要填写一张申请单,输入一次账户验证密码,打印一张业务受理单,一次签字。

  • 整合优化柜台交易,简化柜员操作

   整合老系统交易综合服务场景。关联交易触手可及,服务质量全面提升。

  • 强化柜员营销职能

         将前台由“操作型”逐步转变为“营销型”。客户基本情况、资产状况一目了然,产品推荐量身定做,客户提醒温馨及时。

 

  • 业务集中处理

         实现前台受理、中后台集中处理的规模化运作,解放柜面人员的压力,提高业务处理效率。

 

  • 风险集中控制,实时预警

建设统一的风险预警平台,实现交易风险综合监控;提供灵活的监控设置能力,应对不断变化的监控、监管要求;集成呼叫中心等系统对风险交易进行实时预警、干预。

 

3.  整体架构

  •  基于SOA架构体系设计

支持核心系统分布式构建,能互连互通各个不同技术实现的应用系统,一项交易业务的处理可以同时调用多个应用系统的服务,实现基于业务场景为客户服务,真正体现以客户为中心的设计理念。

  • SOA架构体系的分层设计模式

UI 层、流程整合层、企业级服务层和原子服务层,清晰的层次设计,使得应对业务的发展变化更加游刃有余,对于相邻层之间的变动,对其它层的影响是透明的。

  • 基于J2EE开发

系统纯JAVA语言实现,完全实现应用系统的跨平台,灵活适应各种操作系统与硬件平台。

  • 支持服务器集群模式

利用集群技术,支持负责均衡与故障转移,提升系统载荷与可靠性,支持总行集中式部署。

  • 快捷流程管理模式

采用BPM 技术,拥有强大的业务流程引擎和二次开发平台,可以快速变更已有业务流程或开发新的业务流程。

4.  功能说明

客户服务总览

客户基本信息:客户类型、证件类型、证件号码、客户名称、客户等级等;

客户资产信息:活期账户、定期账户、理财账户等账户的资产比例、资产总额、资产明细;

客户理财产品推荐:根据客户的资产分布,为客户推荐不同的理财产品、客户对理财产品兴趣登记、理财产品购买;

客户提醒:个人证件到期提醒、对公基本户年检提醒、对公临时存款户到期提醒;

客户签约:网银、手机银行、短信、无卡支付、电话银行转账签约;

以客户为中心

储蓄客户账户管理: 统一客户签约/解约、存折收回、密码管理、挂失、更换凭证、账户属性维护;

储蓄客户账务管理:存款、取款、转账、汇兑、转开户、个人通存、定期借贷记账;

储蓄客户账户查询管理:账户属性查询、账户明细查询、定一本子户信息查询;

对公客户账户管理:支付密码签约、印鉴卡签约、统一客户签约/解约、账户属性维护;

对公客户账务管理:存款、取款、借贷记账、汇兑、转开户、财政支付、定期借贷记账;

对公客户账户查询管理:账户属性查询、账户明细查询、财政二级账户属性查询、财政二级账户明细查询;

四个统一

一张申请单:

原则上,客户来网点办理多项交易,只需填写一张全功能申请单即可办理所有业务,无需每项业务一个单项的申请单,这样极大的简化了客户的办理时间,同时也简化了柜员的办理时间。

一次验密:

原则上,柜员为同一客户办理业务时,点击“开启服务”后,客户只需在第一次需要输入密码的地方输入密码,后续同一张卡同一次服务内其他需要输入密码的交易无需再输入密码。

一张凭证:

原则上,柜员为同一客户办理业务时,点击“开启服务”后,除特定必打凭证(如:存取款凭证等)外,其他需要打印凭证的业务,均同一处理,柜员点击“结束服务”时,统一将本次服务内所有未打印凭证合并到一张凭证内打印。

一个签字:

原则上,客户办理完多项业务后,柜员统一出示一份凭证,客户只需一次签字即可。

业务综述

综合服务平台定位于商业银行零售业务和公司业务,为客户提供全面服务。以产品业务功能为基础,结合凉山州商业银行自身特点和业务发展需求,针对性地采用继承、改进或全新开发相结合的开发方式实现系统业务功能。功能基本涵盖如下业务大类:

  • 账户综合类:

冲补账、内部账开户、内部账户销户、司法扣划、大额预约、账户冻结/解冻、账户止付/解止付、表外记账等;

  • 支付结算类:

股金业务、二代/同城支付业务、财政支付业务;

  • 中间业务类:

批量业务、理财业务、三方存管业务;;

  • 清算业务类:

IC卡对账、IC卡清算、银联对账、银联清算;

  •  日常管理类:

柜员管理、机构管理、工前打印、角色维护、柜员档案审阅、柜员状态、机构状态、轧账、尾箱管理、零币残币兑换、长短款处理、现金调缴、请领、假币收缴、ATM管理、重要空白凭证管理、库存凭证查询、柜员查询等;

  • 贷款类:

贷款公共业务、非分期贷款业务、分期贷款业务、票据业务;

5.  典型案例

凉山州商业银行;