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供应链金融解决方案

 

1.方案概述

供应链金融平台以银行提供的信贷融资、支付结算、现金管理等金融服务为依托,为中小型企业、大型企业、电子商务平台、贸易市场等企业提供综合的金融解决方案。

供应链金融平台从“客户关系维护”、“多渠道服务”角度切入,通过支持授信模式创新,加强风险管控能力,是一个以贸易过程管理为基础,企业财务管理为核心的供应链金融IT系统。

供应链金融平台涵盖了银行为企业提供的一系列金融服务产品。通过开展供应链金融业务,一方面可以帮助银行可以达到扩大客户基础、提高存贷款业务量、增强客户黏合度和风险管理水平的战略目标;另一方面企业可以在贸易的采贩、生产制造、销售等环节中得到信用增级、融资、担保、结算、现金管理等服务,在与银行结成战略伙伴的同旪,增加企业的核心竞争力。

2.核心价值

  • 覆盖供应链全流程的金融服务

 

供应链金融平台涵盖企业整个交易过程,利用结算、担保、融资、账款管理等功能为供应链环节中的关联企业提供全方位的金融服务。通过对供应链信息、企业交易对手信息、交易过程信息的管理,帮助企业盘活供应链,帮助银行提高金融产品质量,增加客户满意度。在订单融资、差额回贩、存货质押、应收账款质押等20 余个典型产品的基础上,根据企业生产经营所处的不同阶段,提供跨产品组合服务(如使用销售存货所产生的应收账款赎货,直接完成由存货质押融资向应收账款质押融资的转变),帮助企业提升资金使用效率及操作便捷性的同旪,增加客户黏合度。

 

  • 搭建客户关系网

供应链金融平台通过分析贸易信息,搭建幵维护客户关系网络。客户关系网络中包含了核心企业及其上下游企业的基础信息、第三方监管公司信息等内容。统一的客户关系视图,为银行管理客户额度、监测贸易过程中可能产生的风险提供了有力支持。

银行:加深与核心企业的合作关系,发掘新的客户资源,开拓新的市场领域。

核心企业:借由统一的客户关系视图,全面审视自身与上下游企业的合作关系,为形成稳定的供应和销售网络、保证供应链体系的良性循环提供支持。

上下游企业:为解决融资难和担保难问题提供契机。

 

  • 为客户提供便捷的SAA 模式服务

 

供应链金融平台作为一个以企业为核心的金融服务平台,不管是对接大企业的ERP 系统,还是为中小企业提供在线操作平台,都提供了服务接口、操作入口等在线金融服务。并在此基础上扩展了对接电子商务平台,并支持移动终端接入方式,真正实现了企业经营与银行业务无缝集成。

SAA 模式服务的应用,使处于供应链节点上的企业、物流公司能够第一时间对供应链中“上游节点”的业务询问或处理要求做出反应,并支持向“下游节点” 发出业务请求。这样既可以减少了原有某些渠道在业务过程中出现暗箱操作的风险,使信息透明度大大提高;又可以及时更新需求、供给、产品、价格、促销等信息,避免了市场需求信息的放大或失真现象,控制风险。借助SAA 模式下信息流的快速流转,缩短物流和资金流的流动时间,达到提高渠道效率的目的。

 

  • 实现额度管控与业务环节衔接

供应链金融平台改变了目前传统授信模式中仅关注客户资产、信用评级、抵质押物、还款能力的思维模式,转而关注交易对手、交易方式、履约记录等业务信息,并实现“以额度为中心”的控管手段不支用、放款、还款等业务环节自动衔接,在提高业务处理效率的同旪,帮助银行提升业务操作风险控制水平。

风险管控视角:

(1)关注供应链整体的信用,而非单个企业的信用

 将单个企业置于与其主营业务相关的交易链条之中考察,对其经营对象、交易对手、交易方式、履约记录等作全方位评价。

(2)关注现金流及优质动产

关注供应链中交易所产生的现金流,而非单个企业的财务报表;并关注企业交易过程中产生的优质动产。

  • 完善的产品管理体系

供应链金融平台的产品管理是基于国际最先进的金融产品管理思想构建的包括产品创新、产品开发、产品评价等产品全生命周期管理体系,可实现以业务人员为主导进行组件化、参数化装配的产品创新。通过将流程创新、产品创新、数据创新有机融合,减少IT 开发成本,全面提高产品面世效率,帮助银行把握住每一个市场机会。

 

3.整体架构

 

供应链金融平台通过多种方式提供企业客户的接入,方便企业客户在线完成业务处理,不仅支持建立企业客户端,还可以与企业ERP,电子商务平台等企业日常经营涉及的系统进行对接,能够使企业在进行经营活动的同时,享受金融服务。

供应链金融平台平台采用SOA 架构,通过业务流程管理串接各组件的服务,目前平台分为两层,分别为应用层和平台支撑层。应用层主要包括业务组件和管理组件,平台支撑层为联创智融的技术平台,提供基础的非业务性功能。

供应链金融平台平台在授信处理、额度管理、贷款、支付等部分预留与银行现有系统对接的接口,能够实现系统实施时,快速适应各银行目前的系统架构。同时也提供与第三方系统对接的接口,如:仓储物流系统、保险系统等。系统具备与多家第三方物流企业的对接经验。

4.功能说明

 

供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品,特色产品为跨贸易过程的金融产品。

 

  • 应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品,应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能,还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。

 

  • 预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任,银行为经销商提供的金融服务产品,平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程(入库、交接)等功能,该类产品也可与存货类产品组合,实现跨阶段的金融产品。 

 

  • 存货类产品是基于货权操作产生的金融产品,平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理(自动更新货物价格、货物核价)、货物监管管理(库存检查、监管商监管下限控制)等功能,该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接,有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。

5.典型案例

中国民生银行-供应链贸易融资平台

平台与风险系统、信贷系统、核心系统、支付结算系统对接,完成业务申请、应收账款质押、货物质押、融资申请、融资放款(开立银行承兑汇票、发放流动资金贷款)、货款支付、账款付款、收款、融资还款(补充保证金)、存货解质押等业务流程的全部系统化操作。

成都银行-贸易链金融平台

平台主要依托大型核心客户,将银行的信贷资源向贸易过程延伸,由银行控制物流、信息流和资金流,从而实现低风险状态下突破针对中小企业的融资业务。贸易链金融平台通过贸易链多角色关联关系管理、额度网络控管、市场行情监控、信息对接、风险预警预判、快速拨贷、操作风险防范等手段,实现银行精细化经营,最大限度地挖掘核心客户的价值潜力。

京煤集团-金泰大宗商品电子商务平台

平台实现了多种模式的在线交易,银行通过对整个贸易过程中信息流、资金流、物流的完全监控来保证贸易的真实性和完整性。主要表现为:通过仓储物流系统对接保证交易可靠性和可跟踪性,通过资金监管保证资金安全,通过在线金融服务满足融资需求、促进贸易成功率。